Calculadora de Staking e Interés Compuesto
Estima el valor futuro de una tenencia que se capitaliza a un rendimiento anual determinado.
Idea clave
The compounding frequency effect is often smaller than people expect. The real power is the principal and the rate — more frequent compounding adds incrementally, not dramatically, except over very long horizons.
Calculator
Solo con fines educativos e informativos: no constituye asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal. Los resultados son estimaciones basadas en las cifras que introduces.
Cómo fluye el cálculo
Los datos que introduces alimentan una fórmula fija para producir el resultado. Cambia cualquier valor para ver lo sensible que es el resultado.
Diagrama conceptual
Qué hace la Calculadora de Interés Compuesto
La Calculadora de Staking e Interés Compuesto muestra qué le sucede a un capital cuando un rendimiento periódico se reinvierte en lugar de retirarse. Introduce una cantidad inicial, un rendimiento porcentual anual (APY), una frecuencia de capitalización y un período de tiempo: la calculadora devuelve el saldo futuro y el interés total ganado.
En las criptomonedas, esto se aplica de forma más directa a las recompensas de staking, al rendimiento de préstamos y a los productos de ahorro. La idea clave que la calculadora hace visible es cómo reinvertir el rendimiento cambia la tasa de crecimiento efectiva: en lugar de ganar la misma cantidad en dólares cada año (interés simple), ganas una cantidad creciente porque tu interés genera su propio interés. Este es el efecto de capitalización.
La fórmula
Donde:
P = capital (cantidad inicial)
r = tasa anual (como decimal; 4% = 0,04)
n = períodos de capitalización por año (1=anual, 12=mensual, 365=diario)
t = años
Ejemplo resuelto: recompensas de staking durante 3 años
Ilustrativo — supone un APY constante, que varía en la práctica
Capital: 10 ETH (≈34.000 $ a 3.400 $/ETH). APY: 4%. Capitalización: mensual (n=12). Período: 3 años.
- Valor futuro: 10 × (1 + 0,04 ÷ 12)^(12 × 3) = 10,127 ETH (≈34.432 $)
- Interés total: 0,127 ETH (≈432 $ a 3.400 $)
- La capitalización anual (n=1) produciría: 10 × (1,04)^3 = 10,125 ETH
- Diferencia (mensual frente a anual): 0,002 ETH (~6,80 $)
A lo largo de tres años al 4% de APY, la capitalización mensual frente a la anual añade menos de 7 $ sobre una posición de 34.000 $. La frecuencia de capitalización importa mucho menos de lo que la gente suele suponer cuando la tasa es modesta y el horizonte temporal es medio.
Dónde importa realmente la frecuencia de capitalización
Cuanto más frecuente es la capitalización, mayor es el rendimiento anual efectivo, pero la diferencia se reduce con tasas bajas y se amplía con tasas altas. Con rendimientos más altos (comunes en las primeras etapas de DeFi o en protocolos de alto riesgo), la frecuencia se vuelve más significativa.
| APY | Anual (n=1) | Mensual (n=12) | Diario (n=365) | Diferencia (anual frente a diario) |
|---|---|---|---|---|
| 4% | 10.400 $ | 10.407 $ | 10.408 $ | +8 $ |
| 12% | 11.200 $ | 11.268 $ | 11.275 $ | +75 $ |
| 30% | 13.000 $ | 13.479 $ | 13.498 $ | +498 $ |
| 100% | 20.000 $ | 26.130 $ | 27.145 $ | +7.145 $ |
Sobre un capital inicial de 10.000 $. Al 4% de APY, la capitalización diaria frente a la anual añade 8 $ después de un año, apenas relevante. Al 100% de APY (raro, normalmente DeFi de alto riesgo), la diferencia es de 7.145 $. Por eso el APY es una cifra más significativa que el APR para los productos DeFi que capitalizan de forma continua.
APR frente a APY — la distinción clave
La mayoría de los productos de staking de criptomonedas cotizan el APY (rendimiento porcentual anual), el rendimiento anual efectivo que tiene en cuenta la capitalización. Algunos cotizan el APR (tasa porcentual anual), la tasa simple sin capitalizar. No son el mismo número.
Al comparar productos de staking, comprueba siempre si la tasa cotizada es APR o APY. Si comparas un producto del 12% APR con uno del 12% APY, el producto de APY es más alto: cotiza la tasa ya capitalizada. La calculadora funciona con APY; si tienes una cifra de APR, usa la conversión: APY = (1 + APR/n)^n − 1.
Escenario: la cuestión del coste de base en staking — ¿reclamar o capitalizar?
Reclamar mensual frente a anual: ¿merece la pena el coste del gas?
10 ETH en staking al 4% de APY. Período: 3 años.
- Capitalización anual (n=1): 10,125 ETH ganados
- Capitalización mensual (n=12): 10,127 ETH ganados
- Diferencia: 0,002 ETH ≈ 6,80 $ a 3.400 $/ETH
Si reclamar y volver a hacer staking mensualmente cuesta más de 6,80 $ en comisiones de gas totales a lo largo de tres años (aproximadamente 0,19 $/mes), la capitalización anual es la opción racional para esta posición y tasa. Con un APY más alto —digamos del 20%—, la capitalización mensual añade aproximadamente 0,39 ETH más que la anual, con un valor de ~1.330 $, lo que potencialmente justifica reclamar con más frecuencia incluso con costes de gas más altos. La calculadora muestra el lado de los ingresos; tú aportas la estimación del coste.
El efecto de la capitalización a largo plazo
El poder de la capitalización es más visible en horizontes temporales largos. Incluso tasas modestas producen resultados drásticos con suficiente tiempo, una observación que con frecuencia se exagera en el marketing, pero que la calculadora precisa.
Al 10% de APY, 10.000 $ crecen hasta casi 200.000 $ en 30 años solo mediante la reinversión, sin añadir un solo dólar adicional. La curvatura es lenta al principio y se acelera porque la base sobre la que se gana el interés sigue creciendo. Este es el argumento económico fundamental para empezar pronto y mantener la reinversión del rendimiento de forma constante.
Cómo usar la calculadora
- Introduce el capital, tu saldo inicial o cantidad en staking.
- Introduce el APY: comprueba si tu plataforma cotiza APR o APY y usa la cifra correcta (o convierte APR a APY como se indicó arriba).
- Selecciona la frecuencia de capitalización. Usa “anual” si planeas reclamar una vez al año; “mensual” si reclamas y vuelves a hacer staking mensualmente; “diaria” para protocolos de capitalización automática.
- Fija el período de tiempo en años.
- Lee el saldo futuro y el interés total.
- Ejecuta un segundo escenario con la mitad del APY: los rendimientos cambian a medida que los protocolos ajustan las recompensas. Si el resultado sigue siendo atractivo con la mitad de la tasa actual, la tesis de inversión es más robusta.
Advertencias importantes para el staking de criptomonedas
- Los rendimientos no son fijos. Los APY de staking cambian a medida que se unen más validadores (diluyendo las recompensas), a medida que cambian los calendarios de emisión de los protocolos y a medida que cambian las condiciones del mercado. Un APY del 15% hoy puede ser del 5% en seis meses.
- El riesgo de precio es independiente del rendimiento. La calculadora opera en unidades del activo en staking. Si haces staking de 10 ETH al 4% de APY y los mantienes durante 3 años, podrías terminar con 10,127 ETH, pero si el precio en dólares de ETH ha caído un 50%, tus rendimientos en dólares son negativos. Nunca confundas el rendimiento del token con el rendimiento en dólares.
- Riesgo de contratos inteligentes y validadores. El staking expone el capital a riesgos a nivel de protocolo: exploits de contratos inteligentes, penalizaciones de slashing por mala conducta de los validadores o períodos de bloqueo que impiden la retirada. Estos riesgos no se reflejan en la cifra de rendimiento.
- Tratamiento fiscal. En muchas jurisdicciones, las recompensas de staking tributan como ingresos cuando se reciben, no en el momento de la retirada. El cálculo de capitalización no tiene en cuenta la carga fiscal sobre las recompensas reclamadas.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre APY y APR? El APR (tasa porcentual anual) es la tasa de interés simple antes de la capitalización. El APY (rendimiento porcentual anual) es la tasa efectiva después de aplicar la capitalización durante un año. Para cualquier frecuencia de capitalización superior a cero, APY > APR. La mayoría de los productos de ahorro y staking cotizan el APY porque representa el rendimiento real sobre tu capital a lo largo de un año.
¿Funciona esta calculadora para los préstamos de criptomonedas? Sí. Introduce la tasa de préstamo como el APY, selecciona la frecuencia de capitalización de la plataforma, y la calculadora muestra el rendimiento proyectado. Ten en cuenta que las plataformas de préstamos conllevan riesgo de contraparte: la plataforma de préstamos podría quebrar, perder fondos o restringir las retiradas.
¿Qué frecuencia de capitalización debo usar para un protocolo de capitalización automática? Usa “diaria” (n=365) como la aproximación más cercana para protocolos que reinvierten las recompensas de forma continua. La diferencia entre la capitalización diaria y la continua es mínima (la primera converge en e^(r×t) en el límite).
Lecturas relacionadas
- Glosario: Staking, APY y Yield Farming
- Herramientas relacionadas: Calculadora de ROI, Calculadora de DCA y Pérdida Impermanente
Solo con fines educativos — no es asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal. Los rendimientos de staking varían y no están garantizados. El riesgo de precio es independiente del rendimiento.
En la práctica
Monthly vs annual restaking: does the gas cost justify the compounding gain?
Ethereum stakers face a practical question: is it worth paying gas to claim and restake rewards monthly, or does annual compounding deliver a close-enough result at lower cost?
At 4% APY on a 10 ETH position (≈$34,000), the compound interest calculator shows: annual compounding produces 1.249 ETH interest over 3 years; monthly compounding (n=12) produces 1.273 ETH — a difference of 0.024 ETH. At $3,000/ETH, that extra yield is worth about $72 over the full period. If gas for monthly claiming costs more than $72 in total, annual claiming is the rational choice. The calculator turns a debate into arithmetic.
Conclusión clave: The compounding frequency effect is real but often smaller than assumed. The calculator lets you run the comparison at any APY, any principal, and any price assumption — then compare against your realistic gas estimate.
Ilustrativo. Los rendimientos de staking varían y no están garantizados. Los costes de gas cambian según la congestión de la red.