Калькулятор стейкинга и сложного процента
Оцените будущую стоимость актива, который начисляет сложный процент при заданной годовой доходности.
Ключевой вывод
The compounding frequency effect is often smaller than people expect. The real power is the principal and the rate — more frequent compounding adds incrementally, not dramatically, except over very long horizons.
Calculator
Только в образовательных и информационных целях — не является финансовой, инвестиционной или налоговой консультацией. Результаты являются оценками на основе введённых вами данных.
Как происходит расчёт
Введённые вами значения подставляются в фиксированную формулу для получения результата. Измените любое значение, чтобы увидеть, насколько чувствителен результат.
Концептуальная схема
Что делает калькулятор сложного процента
Калькулятор стейкинга и сложного процента показывает, что происходит с основной суммой, когда периодическая доходность реинвестируется, а не выводится. Введите начальную сумму, годовую процентную доходность (APY), частоту начисления и период времени — калькулятор вернёт будущий баланс и общую заработанную сумму процентов.
В крипте это наиболее напрямую применимо к наградам за стейкинг, доходности от кредитования и сберегательным продуктам. Ключевая идея, которую делает наглядной калькулятор, — как реинвестирование доходности меняет эффективную скорость роста: вместо того чтобы зарабатывать одну и ту же сумму в долларах каждый год (простой процент), вы зарабатываете растущую сумму, потому что ваши проценты приносят собственные проценты. Это и есть эффект сложного процента.
Формула
Где:
P = основная сумма (начальная сумма)
r = годовая ставка (в виде десятичной дроби; 4% = 0,04)
n = периодов начисления в году (1=ежегодно, 12=ежемесячно, 365=ежедневно)
t = годы
Разобранный пример: награды за стейкинг за 3 года
Иллюстративно — предполагается постоянная APY, которая на практике меняется
Основная сумма: 10 ETH (≈$34 000 при $3 400/ETH). APY: 4%. Начисление: ежемесячно (n=12). Период: 3 года.
- Будущая стоимость: 10 × (1 + 0,04 ÷ 12)^(12 × 3) = 10,127 ETH (≈$34 432)
- Всего процентов: 0,127 ETH (≈$432 при $3 400)
- Ежегодное начисление (n=1) дало бы: 10 × (1,04)^3 = 10,125 ETH
- Разница (ежемесячно против ежегодно): 0,002 ETH (~$6,80)
За три года при 4% APY ежемесячное против ежегодного начисления добавляет менее $7 на позицию в $34 000. Частота начисления имеет гораздо меньшее значение, чем часто полагают, когда ставка скромная, а горизонт времени средний.
Где частота начисления действительно имеет значение
Чем чаще начисление, тем выше эффективная годовая доходность — но разница уменьшается при низких ставках и растёт при высоких. При более высоких доходностях (характерных для раннего DeFi или высокорисковых протоколов) частота становится более значимой.
| APY | Ежегодно (n=1) | Ежемесячно (n=12) | Ежедневно (n=365) | Разница (ежегодно против ежедневно) |
|---|---|---|---|---|
| 4% | $10 400 | $10 407 | $10 408 | +$8 |
| 12% | $11 200 | $11 268 | $11 275 | +$75 |
| 30% | $13 000 | $13 479 | $13 498 | +$498 |
| 100% | $20 000 | $26 130 | $27 145 | +$7 145 |
На начальную сумму $10 000. При 4% APY ежедневное против ежегодного начисления добавляет $8 за год — почти несущественно. При 100% APY (редкость, обычно высокорисковый DeFi) разница составляет $7 145. Именно поэтому APY — более содержательный показатель, чем APR, для продуктов DeFi, которые начисляют непрерывно.
APR против APY — ключевое различие
Большинство криптопродуктов для стейкинга указывают APY (годовую процентную доходность) — эффективную годовую доходность с учётом начисления сложного процента. Некоторые указывают APR (годовую процентную ставку) — простую ставку без начисления сложного процента. Это не одно и то же число.
При сравнении продуктов для стейкинга всегда проверяйте, заявлена ставка как APR или APY. Если вы сравниваете продукт с 12% APR и продукт с 12% APY, продукт с APY выше — он указывает уже сложную ставку. Калькулятор работает с APY; если у вас есть значение APR, используйте конвертацию: APY = (1 + APR/n)^n − 1.
Сценарий: вопрос о стоимости приобретения при стейкинге — забрать или реинвестировать?
Ежемесячный против ежегодного получения наград: стоит ли оно затрат на газ?
10 ETH в стейкинге при 4% APY. Период: 3 года.
- Ежегодное начисление (n=1): заработано 10,125 ETH
- Ежемесячное начисление (n=12): заработано 10,127 ETH
- Разница: 0,002 ETH ≈ $6,80 при $3 400/ETH
Если получение и повторный стейкинг каждый месяц обходятся дороже $6,80 в общих комиссиях за газ за три года (примерно $0,19/месяц), ежегодное начисление — рациональный выбор для этой позиции и ставки. При более высокой APY — скажем, 20% — ежемесячное начисление добавляет примерно на 0,39 ETH больше, чем ежегодное, на сумму ~$1 330 — что потенциально оправдывает более частое получение даже при более высоких затратах на газ. Калькулятор показывает доходную сторону; оценку затрат предоставляете вы.
Эффект сложного процента на длинном горизонте
Сила сложного процента наиболее заметна на длинных временных горизонтах. Даже скромные ставки дают впечатляющие результаты при достаточном времени — наблюдение, которое часто переоценивают в маркетинге, но которое калькулятор делает точным.
При 10% APY $10 000 вырастают почти до $200 000 за 30 лет за счёт одного только реинвестирования — без добавления ни единого доллара. Кривая поначалу пологая и затем ускоряется, потому что база, на которую начисляются проценты, продолжает расти. Это фундаментальный экономический аргумент в пользу раннего старта и последовательного реинвестирования доходности.
Как пользоваться калькулятором
- Введите основную сумму — ваш начальный баланс или сумму стейка.
- Введите APY — проверьте, что указывает ваша платформа, APR или APY, и используйте правильное значение (или конвертируйте APR в APY, как описано выше).
- Выберите частоту начисления. Используйте «ежегодно», если планируете получать награды раз в год; «ежемесячно», если получаете и реинвестируете ежемесячно; «ежедневно» для протоколов с автоматическим начислением.
- Задайте период времени в годах.
- Считайте будущий баланс и всего процентов.
- Просчитайте второй сценарий с половиной APY — доходности меняются по мере того, как протоколы корректируют награды. Если результат всё ещё привлекателен при половине текущей ставки, инвестиционный тезис более устойчив.
Важные оговорки для криптостейкинга
- Доходности не фиксированы. APY стейкинга меняется по мере присоединения большего числа валидаторов (размывающего награды), изменения графиков эмиссии протоколов и сдвигов рыночных условий. 15% APY сегодня могут стать 5% через полгода.
- Ценовой риск отделён от доходности. Калькулятор работает в единицах застейканного актива. Если вы застейкаете 10 ETH при 4% APY и продержите 3 года, у вас может оказаться 10,127 ETH — но если долларовая цена ETH упала на 50%, ваша долларовая доходность отрицательна. Никогда не смешивайте доходность в токенах с долларовой доходностью.
- Риск смарт-контрактов и валидаторов. Стейкинг подвергает капитал рискам на уровне протокола — эксплойтам смарт-контрактов, штрафам (slashing) за нарушения валидаторов или периодам блокировки, препятствующим выводу. Эти риски не отражены в показателе доходности.
- Налогообложение. Во многих юрисдикциях награды за стейкинг облагаются налогом как доход в момент получения, а не при выводе. Расчёт сложного процента не учитывает налоговую нагрузку на полученные награды.
Частые вопросы
В чём разница между APY и APR? APR (годовая процентная ставка) — это простая процентная ставка до начисления сложного процента. APY (годовая процентная доходность) — это эффективная ставка после применения начисления сложного процента за один год. При любой частоте начисления выше нуля APY > APR. Большинство сберегательных продуктов и продуктов для стейкинга указывают APY, потому что он отражает фактическую доходность на вашу основную сумму за год.
Работает ли этот калькулятор для криптокредитования? Да. Введите ставку кредитования как APY, выберите частоту начисления платформы, и калькулятор покажет прогнозируемую доходность. Учтите, что кредитные платформы несут контрагентский риск — кредитная платформа может обанкротиться, потерять средства или ограничить вывод.
Какую частоту начисления использовать для протокола с автоматическим начислением? Используйте «ежедневно» (n=365) как ближайшее приближение для протоколов, которые непрерывно реинвестируют награды. Разница между ежедневным и непрерывным начислением минимальна (первое в пределе сходится к e^(r×t)).
Сопутствующие материалы
- Глоссарий: Стейкинг, APY и Доходное фермерство
- Связанные инструменты: Калькулятор ROI, Калькулятор DCA и Непостоянные потери
Только в образовательных целях — не является финансовым, инвестиционным или налоговым советом. Доходности стейкинга меняются и не гарантированы. Ценовой риск отделён от доходности.
На практике
Monthly vs annual restaking: does the gas cost justify the compounding gain?
Ethereum stakers face a practical question: is it worth paying gas to claim and restake rewards monthly, or does annual compounding deliver a close-enough result at lower cost?
At 4% APY on a 10 ETH position (≈$34,000), the compound interest calculator shows: annual compounding produces 1.249 ETH interest over 3 years; monthly compounding (n=12) produces 1.273 ETH — a difference of 0.024 ETH. At $3,000/ETH, that extra yield is worth about $72 over the full period. If gas for monthly claiming costs more than $72 in total, annual claiming is the rational choice. The calculator turns a debate into arithmetic.
Главный вывод: The compounding frequency effect is real but often smaller than assumed. The calculator lets you run the comparison at any APY, any principal, and any price assumption — then compare against your realistic gas estimate.
Иллюстративно. Доходность стейкинга варьируется и не гарантирована. Затраты на газ меняются в зависимости от загруженности сети.