Калькулятор доходности инвестиций (ROI)
Спрогнозируйте будущую стоимость начальной инвестиции плюс необязательные ежемесячные взносы и узнайте подразумеваемую доходность.
Ключевой вывод
The rate assumption you enter is the biggest variable. Run the same scenario at half the rate: if the plan still makes sense, you have a robust case. If it only works at optimistic rates, that is the risk you are taking.
Calculator
Только в образовательных и информационных целях — не является финансовой, инвестиционной или налоговой консультацией. Результаты являются оценками на основе введённых вами данных.
Как происходит расчёт
Введённые вами значения подставляются в фиксированную формулу для получения результата. Измените любое значение, чтобы увидеть, насколько чувствителен результат.
Концептуальная схема
Что делает калькулятор ROI
Калькулятор доходности инвестиций (ROI) прогнозирует будущую стоимость инвестиции при заданной начальной единовременной сумме, необязательных регулярных взносах, предполагаемой годовой доходности и периоде времени. Он также рассчитывает общую вложенную сумму и подразумеваемую процентную доходность — превращая абстрактный сценарий «что если» в конкретное число, которое можно оценить, проверить на устойчивость и сравнить.
Важнейшее применение этого калькулятора — не получение целевого числа, а проверка чувствительности. Введите вашу запланированную инвестицию, затем спросите: что произойдёт, если ставка окажется вдвое меньше предполагаемой? Если результат всё ещё приемлем, в план заложена определённая устойчивость. Если он работает только при оптимистичном сценарии — это риск, о котором стоит знать, прежде чем вкладывать капитал.
Формула
Будущая стоимость (с ежемесячными взносами) =
P × (1 + r)^t + C × ((1 + r)^t − 1) ÷ r
Где P = начальная инвестиция, r = годовая доходность, t = годы, C = годовые взносы
Разобранный пример: единовременная инвестиция
Иллюстративно — предполагается постоянная годовая доходность, которой реальные рынки не дают
Начальная инвестиция: $5 000. Регулярный взнос: $0. Годовая доходность: 15%. Период: 10 лет.
- Будущая стоимость: $5 000 × (1,15)^10 = $20 228
- Всего вложено: $5 000
- Чистая прибыль: $15 228
- ROI: $15 228 ÷ $5 000 = +304,6%
При постоянных 15% $5 000 вырастают до более чем $20 000 за 10 лет. Но «постоянные 15% в год» — это предположение; крипторынки такого не дают: одни годы это +200%, другие — −60%. Калькулятор показывает, что дала бы постоянная ставка; рынок показывает, почему последовательность доходностей имеет значение.
Разобранный пример: единовременная сумма плюс ежемесячные взносы
Добавление регулярных взносов ускоряет результат
Начальная инвестиция: $3 000. Ежемесячный взнос: $200. Годовая доходность: 12%. Период: 5 лет.
- Всего вложено: $3 000 + ($200 × 60) = $15 000
- Прогнозируемая будущая стоимость: примерно $18 900
- Чистая прибыль: $18 900 − $15 000 = $3 900
- ROI на всю вложенную сумму: +26%
Прибыль не равна 12% × 5 = 60%, потому что взносы добавляются постепенно — первые $3 000 приносят 5 лет сложного процента, а последний взнос в $200 почти ничего не зарабатывает. Эффективная доходность портфеля ниже предполагаемой годовой ставки, применённой к единовременной сумме.
Как предполагаемая ставка меняет всё
Всего вложено во всех сценариях: $5 000 + ($200 × 120) = $29 000. При 5% портфель почти утраивается. При 40% он вырастает до более чем $187 000. Разница в $150 000 между сценариями 5% и 40% полностью определяется предполагаемой ставкой — а не дисциплиной сбережений. Именно поэтому предположение о ставке заслуживает наибольшего внимания: это самый чувствительный единственный входной параметр в любом долгосрочном прогнозе.
Сценарий: сравнение двух активов при разной ожидаемой доходности
$10 000 единовременно, 10 лет: акции против крипты (иллюстративно)
Предположим, мировые акции приносят 8% годовых, а предполагаемая криптокорзина приносит 25% годовых (оба предположения весьма спорны).
- Акции (8%): $10 000 × (1,08)^10 = $21 589
- Криптокорзина (25%): $10 000 × (1,25)^10 = $93 132
- Разница: $71 543
Разница в ставках в 17 процентных пунктов превращается в 4,3-кратную разницу итоговой стоимости за 10 лет. Это иллюстрирует как привлекательность активов с более высокой доходностью, так и риск, заложенный в этом предположении: если криптокорзина принесёт 8% вместо 25%, вы окажетесь на $21 589 — идентично акциям — после значительно большей волатильности и риска концентрации. Как выглядит портфель при ставке «плохого» сценария?
Доходность инвестиций против годовой доходности: критическое различие
Процент ROI, который выдаёт калькулятор, — это совокупная доходность за весь период, а не годовая доходность. ROI 100% за 10 лет звучит внушительно — но это эквивалентно лишь 7,18% годовых. И наоборот, ROI 100% за один год — это действительно 100% годовая доходность.
| Период удержания | Совокупный ROI | Годовая доходность (CAGR) |
|---|---|---|
| 1 год | 20% | 20,0% |
| 2 года | 44% | 20,0% |
| 5 лет | 149% | 20,0% |
| 10 лет | 519% | 20,0% |
Все четыре строки отражают одну и ту же годовую сложную доходность 20%. Показатель совокупного ROI резко растёт со временем просто потому, что сложный процент нелинеен. При сравнении инвестиций с разными временными горизонтами всегда выражайте доходность в годовом исчислении (CAGR), а не как совокупный ROI.
Как пользоваться калькулятором
- Введите вашу начальную инвестицию — единовременную сумму, которую вы планируете вложить сегодня.
- При желании введите регулярный ежемесячный взнос, если планируете пополнять инвестицию со временем.
- Введите ожидаемую годовую доходность. Используйте реалистичные ставки: проверьте исторические средние, просчитайте пессимистичный сценарий и спросите, как выглядит план при половине предполагаемой ставки.
- Задайте период инвестирования в годах.
- Считайте прогнозируемую будущую стоимость, всего вложено и чистую прибыль.
- Сравните чистую прибыль при базовом сценарии и при пессимистичном. Если пессимистичный сценарий неприемлем, позиция слишком агрессивна для вашей терпимости к риску.
Распространённые ошибки, которых стоит избегать
- Использование ставок наилучшего случая. Прогнозирование 100% годовых делает любой план преобразующим. Совокупный годовой темп роста биткоина за 10 лет составляет примерно 50–60% в зависимости от даты начала — но годовые доходности включают годы с −60%. Стройте план исходя из того, с чем вы можете жить при 8–12%, а не из того, что вас воодушевляет при 40%.
- Путаница прогнозируемой стоимости с деньгами на руках. Прогноз — это не гарантия и не банковский баланс. Рынки разворачиваются, активы обнуляются, а реальная доходность следует по траектории — а не по гладкой кривой. Калькулятор моделирует гладкую траекторию; реальное инвестирование её не даёт.
- Игнорирование инфляции. Прогнозируемая стоимость $100 000 через 20 лет — это не то же самое, что $100 000 сегодня. При 3% годовой инфляции $100 000 через 20 лет обладают покупательной способностью примерно $55 000 сегодня. Для многодесятилетних прогнозов учитывайте, как выглядит «реальная» (скорректированная на инфляцию) доходность.
- Неучёт налогов. Налоги на прирост капитала, подоходные налоги на доходность и специфичные для юрисдикции правила могут значительно снизить фактическую доходность после уплаты налогов. Всегда проверяйте, не создаёт ли ваша запланированная стратегия налоговых событий на протяжении пути.
Частые вопросы
Какова реалистичная ожидаемая доходность для криптовалюты? Историческая доходность сильно варьируется в зависимости от актива, периода времени и точки входа. Долгосрочный CAGR биткоина (с ранней истории) очень высок, но недавние более короткие временные окна ниже. Альткоины могут давать 1 000%+ на бычьих рынках и −95% на медвежьих. Консервативный прогноз для целей планирования может использовать 8–15% годовых; оптимистичный — 20–30%. «Правильной» ставки не существует — ценность калькулятора в проверке множества предположений, а не в поиске единственно верного.
Чем ROI отличается от CAGR? ROI — это совокупный процентный прирост за весь период. CAGR (совокупный годовой темп роста) — это годовая ставка, которая давала бы ту же итоговую стоимость. Используйте ROI для оценки завершённой инвестиции; используйте CAGR для сравнения инвестиций с разной длительностью.
Следует ли включать комиссии в предположение о доходности? Да. Если ваша биржа взимает 0,1% за квартал в торговых комиссиях или комиссиях за управление, уменьшите вашу предполагаемую годовую доходность примерно на 0,4%, чтобы учесть эту нагрузку. На более длинных временных горизонтах небольшие различия в комиссиях значительно накапливаются за счёт сложного процента.
Сопутствующие материалы
- Глоссарий: Доходность инвестиций, Сложный процент и Волатильность
- Связанные инструменты: Калькулятор сложного процента, Калькулятор DCA и Калькулятор прибыли/убытка
- Руководства: Как читать крипторынок
Только в образовательных целях — не является финансовым, инвестиционным или налоговым советом. Прогнозы основаны на предположениях, которые могут не отражать фактическую будущую доходность.
На практике
A 5-year DCA plan through Bitcoin's worst bear market: running the numbers
In November 2021, Bitcoin hit $69,000. By November 2022 it had fallen to $16,000 — a 77% drawdown. A patient investor who started a $200/month plan in January 2021 faced 22 months of red, but what did the numbers look like by the end of year five?
Running those figures through the ROI calculator at a conservative 12% assumed annual return produces a projected value of roughly $17,600 on $13,400 invested over five years — a 31% ROI. Cut the rate to 8% and the growth still puts the investor ahead by roughly $4,000 over what they contributed. The calculator makes visible something the chart obscures: time and consistency, not perfect timing, did the heavy lifting. Anyone who waited for "the bottom" and never bought faces a different scenario entirely.
Главный вывод: The ROI calculator is most useful not for its headline number but for the sensitivity test: how much does the outcome change if your rate assumption is wrong by half? If the answer is "not much" given your time horizon, that is the most honest endorsement of the plan.
Иллюстративный сценарий на основе оценочных курсов. Прошлые циклы не гарантируют будущую доходность.